信用卡透支還不起了，如何避免牢獄之災？

現在，信用卡消費已經成為了一種新的時尚，不管是在校大學生還是上班的白領，幾乎人手一張甚至是幾張信用卡。

超前消費其實沒什麼不好的，但常在河邊走，哪有不濕鞋的，經常透支信用卡，萬一遇到實在還不上，逾期了怎麼辦？

信用卡逾期，通俗的講，就是超過了還款日期，你還沒有還上透支的欠款。

信用卡逾期的後果相當嚴重。

透支6毛錢忘了還，6年後要連本帶利歸還9267.2元；

深圳男子賴某信用卡欠3萬，3年後要還銀行34萬

平潭人林某拖欠浦發、光大、建設三家銀行信用卡約13萬元，2月之後變17萬。

逾期還款，不僅要承擔銀行的高額利息，還會面臨牢獄之災。上文中賴某和林某，因為還不起信用卡，分別被判刑1年和5年，還得繳納高額罰金。

《刑法》第一百九十六條第二款規定，持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者期限透支，並且經發卡銀行催收兩次后超過三個月仍不歸還的行為，是為惡意透支。

惡意透支1萬到10萬可能判5年以下，10萬到100萬可能判5年到10年，100萬以上可能判10年到無期。

也就是說，信用卡逾期，銀行會採用打電話或者發簡訊等手段進行催收。

1簡訊催收

主要針對早期持卡人出現的逾期還款行為，一般為逾期7到15天，簡訊主要起提醒功能。

2電話催收

主要針對超過30天且超過一個賬單期以上的逾期行為，進行電話提醒還款。

3上門催收

主要針對超過90天以上逾期，銀行會安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款。

4法院起訴

主要針對超過半年以上逾期，銀行會向法院申請，要求對持卡人進行起訴還款。

5外包催收

主要針對超過1年以上逾期，銀行會將逾期資金進行打包，折價給外包催收公司，負責進行逾期欠款催繳。

信用卡逾期后，如何避免被被起訴？

秘籍如下：

1、接到銀行工作人員電話，你要先要他工號，然後告訴他，現在談話你全程錄音，再繼續往下談。

2、你要告訴他，你辦信用卡沒有虛構事實，隱瞞真相，是經過銀行正軌審批辦下來的，不存在欺詐行為！

3、強調你有良好的還款願望，並願意和銀行溝通協調作出大家都接受的還款計劃。

4、強調信用卡逾期是你的獨立民事行為人，如果他們催收過程中存在「外圍施壓」，比如騷擾你的親戚朋友，你會收集證據向銀監會投訴，甚至起訴他！

5、每月都還一點點錢，還100也是還！

根據《刑法》規定，惡意透支的認定有三點要素，一是以非法佔有為目的，二是逾期不歸還，三是經催收后仍不歸還的。缺一不可！你歸還了，只是經濟狀況不行，就構不成惡意透支。

這些套路雖然能避免你被起訴，免於牢獄之災，但信用卡逾期帶來的麻煩並不能避免，比如被加入銀行徵信黑名單、要承擔超高的逾期利息等等。

消費是看個人能力的。你有賺錢的能力，你才可以去使用透支卡。否則，你就是給自己挖坑。

說一千到一萬，信用卡逾期的後果還是相當嚴重的，如果信用卡馬上逾期你又沒有還款能力，即使找朋友家人親戚先周轉也要先還了！

最有效避免信用卡逾期的方法只有一個：永！遠！別！用！信！用！卡！！！