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基金定投如何有效避免追漲殺跌

基金定投如何有效避免追漲殺跌

華爾街有句名言:「要想準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀還要難」。市場變化莫測,對於普通投資者來說,選擇正確的投資方式,用正確的態度進行投資,才能有效避免「追漲殺跌」。今天和大家分享的是,基金定投如何有效避免追漲殺跌的~

實踐是檢驗真理的唯一標準。首先,我們通過實際測算,假設投資者在市場高點選擇定投,效果如何?回顧一下2010年10月以來,市場波動一直存在,那麼怎樣在投資過程中有效避免追漲殺跌呢?

上證綜數走勢圖,時間區間為2010.10.15-2017.2.15

這裡以投資者高點入場情況來舉例假設投資者在2015年6月12日開始做投資,恰逢市場高點。那麼,在市場波動較大時,我們通過模擬定投回測數據來看看基金定投如何分攤風險,有效避免了追漲殺跌的情況。

定投指數型基金南方中證500進行歷史收益模擬測算。從2015年06月12日開始定投,每月定投1000元,不考慮申購贖回費情況,截止2017年2月17日,使用「-就這麼定了-」公眾號的基金定投計算器測算,每月扣款1次,定投總金額21000元,定投市值21719.43元。定投總收益率-1.28%。同期上證綜指浮動-37.49%

(歷史數據僅供參考,不作未來收益承諾,基金投資須謹慎)

定投主動型基金:南方策略進行歷史收益模擬測算。從20150612日開始定投,每月定投1000元,不考慮申購贖回費情況,截止2017217日,使用「-就這麼定了-」公眾號的基金定投計算器測算,每月扣款1次,定投總金額21000元,定投市值25531.82元。定投總收益率16.05%。同期上證綜指浮動-37.49%

(歷史數據僅供參考,不作未來收益承諾,基金投資須謹慎)

通過對比,可以看到即使在市場高點開始投資,無論是定投主動型基金還是被動型基金,整個市場出現波動較大的情況下,定投「分攤風險」「平均成本」的效果凸顯出來。甚至一些主動型基金的定投收益也是可期的。

基金定投最大的好處在於分批進場、攤平投資成本,分散可能買高的風險,避免了投資容易出現追漲殺跌的情況。通過在不同點位的投資,加權平均投資成本后,降低了價格波動風險、提高獲利的作用。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的,投資的成本也比較平均。當然,如果我們利用相對高點獲利了結,就能達到更好「低買高賣」的效果。

此外,基金定投可以有效克服人性的優柔寡斷,實現長期投資的目標。在華爾街有一句名言:「要想準確地踩點入市,比在空中接住一把下落的飛刀還要難。」行為金融學教導我們,人的風險承受能力和他的盈利水平是正相關的,即市場越漲,賺的越多,就能夠承受越大的風險,從而促使我們不斷在高位加倉;而市場下跌時,盈利越來越少甚至虧損,就會變得越來越保守,從而不斷在低位減倉,這就是我們常常做到的「高買低賣」。

有了定投,我們避免投資的「人性弱點」。因為基金定投是分批入場,市場越高,基金凈值越高時,獲得的份額就越少。相反當市場越低,基金凈值越低時,我們獲得的份額就越多,這樣才真正做到了高位減倉、低位加碼

「舉個栗子」,以批發蘋果來說明分批次入場如何做到風險分攤的。

一次性購買蘋果:在蘋果價格波動的情況下,如果我們有900元,一次性買了10元一斤的蘋果,那麼總共買了90斤,平均成本為10元一斤,現在在6元一斤賣出,我們的蘋果投資虧損了。

分批購買蘋果:同樣在蘋果價格波動情況下,蘋果價格變動如下圖,我們將900元平均分為6份,則每份為150元,我們堅持在每個月買進蘋果,不管它是漲還是跌。

最終對比發現,分批次買入蘋果,平均購進成本為5.29元一斤,共買到170斤蘋果。同樣我們在6元時賣出蘋果,則我們凈賺6*170-900 = 120元。贏利達120 / 900 = 13.3%。

因此,蘋果的故事很好地解釋了基金定投的原理:定期定額風險小,長期投資心態好,自動扣款省心多,入場時機不管了。(小包子打油詩一首O(∩_∩)O~)

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