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用信用卡理財,到底靠不靠譜?

用信用卡理財,到底靠不靠譜?

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提醒大家來參與早知道的冬粉福利活動哈,公眾號里回復「福利」,就可以參與啦。然後我們來談談,用信用卡來理財,到底靠譜不靠譜?

大家要辦信用卡主要是為了:1.薅信用卡羊毛;2.提升自己在銀行的信用;3.理財;4.方便消費……

對於大多數同學提到的辦卡原因我還是比較贊同的,畢竟信用卡目前在國內還屬於銀行搶用戶的瘋狂階段,能夠給持卡人帶來切實的利益和好處。唯獨這個理財,我不敢苟同,閑暇之餘查閱了一下資料,在這裡和大家做下分享,以求共勉。

這裡假設一個前置條件:信用卡額度5萬元作為我們的本金,理財期限為一年,理財渠道有餘額寶(年化收益率4%)和P2P(年化收益率10%)

刷卡消費

度娘一下,不難知道。POS機刷卡手續費應該在0.38%—0.6%之間,國內信用卡的免息期多數在26—56天之間。

為便於計算,我們一年暫且定為365天,信用卡免息期定為50天,刷卡手續費定為0.45%。

經常用信用卡的同學應該知道,這個情況基本屬於完美情況,不過理論上是成立的。

理財收益:餘額寶(50000*4%=2000元),P2P(50000*10%=5000元)。

成本計算公式:1642.5元=50000*手續費(0.45%)*刷卡次數(一年365天/免息期50天)

理財凈收益:餘額寶(357.5元),P2P(3357.5元)

點評:刷卡消費已經完美化,但是餘額寶理財收益著實可憐,實際操作中應該是賠錢;至於P2P的理財收益還不錯,再加上P2P平台的活動,賺錢是肯定的,多少就要看自己的水平了。

結論:自己的一年的信用風險換來約4000元的理財收益,你覺得值就是值。

分期消費

分期消費這個技術含量很低,實際操作應該也是簡單,而且也規避了信用風險。按照目前銀行信用卡普遍給到的現金分期折扣來說,8折還是不難獲得的,大概月利率是0.56%。

我們暫且按照50000元分12期,分期手續費:3360,且看下圖。

理財凈收益:無論是餘額寶還是P2P,均是賠錢。

點評:此種理財方式雖然降低了銀行的信用風險,但是其理財收益已經是賠錢了,我相信只要能算明白,沒人這樣做。至於你想說,信用卡分期有積分以及羊毛活動,以及P2P理財的收益率還可以更高,那麼就另當別論了,你認為划得來就行。

結論:本來想用信用卡薅銀行的羊毛,結果反被銀行薅到自己的血汗錢。

理財忠告:理財有風險,遠離信用卡理財;信用卡是消費用的,不是給你理財用的。

各渠道資金翻番所需要的時間

1.儲蓄:現在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻番需用時間:72÷1.5=48年。

2.貨幣基金(寶寶類):按平均收益4%計算,本金翻番需要用時間為:72÷4=18年。

3.國債:12月初跌破3%后又有回漲,姑且按3%計算,本金翻番需要用時間為:72÷3=24年。

4.P2P:年化收益率10%左右,本金翻番為:72÷10≈7年。

5.股票:股市不同於固定收益類投資,風險較大。長期來看,股民7賠2平1賺的格局永遠不會變。

雖然本文不建議您用信用卡套現去理財,但是如果您確實這麼幹了,並且賺到錢了,也請您在文末留言,把技巧分享給我們呀。

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