消費金融如何破局？場景、風控、資金是關鍵！

隨著各家平台紛紛在市場中選擇屬於自己的個性化消費風口，消費金融的時代來了。那麼企業如何在互聯網場景不斷擴張之下找到新的發展機會？消費金融又該如何破局？

車貸、房貸、消費貸、醫美貸…回顧整個上半年，各種熱詞紛紛湧現，各家平台紛紛在市場中選擇屬於自己的個性化消費風口。而在這一系列的背後，我們能夠發現互聯網金融行業進入資本寒冬，強監管時代，平台紛紛另闢蹊徑，盯准消費服務端，從消費端的各個領域深挖，原來靠補貼燒錢的理財時代已經成為過去，消費金融的時代來了。

什麼是消費金融？

一般來說，我們所指的消費金融是指面向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務。消費金融，很早就滲透到了我們生活的方方面面：從傳統的信用卡支付到現如今的互聯網金融時代的白條、花唄，不管是線上還是線下，大多數人都已經在接觸或者在使用不同類型的消費金融產品了。

未來，消費金融服務與消費場景之間的聯繫將越來越緊密，被動獲客的模式將難以為繼。面對複雜的消費信貸環境，很多企業一窩蜂進入，其實戰略方向並不明確，都在探索當中，那麼目前這行業現狀到底如何？企業如何在互聯網場景不斷擴張之下找到新的發展機會？

消費升級是未來消費金融長久發展的核心競爭力，作為現代金融業最重要的創新領域之一，也是金融市場活力與機構盈利的領域之一，對於消費金融的服務機構而言，能夠在風口中掌握核心競爭力才能夠迎風破浪。

什麼才是消費金融破局的關鍵點？

1.場景

消費金融的發展不是孤立的，它和電商是融合的，就像支付寶的初衷不只是支付工具，而是為了擔保交易。因此，互聯網金融時代做消費金融一定要有場景。

「對創業者來說我會選擇場景，聚焦在一個場景里，把這個場景做透，把產業上下遊資源整合好，這是創業團隊可以生存的方法。」據業內人士表示。

2.風控

風控是消費金融核心的一部分。建立動態風控模型、能夠為不同用戶提供差異化、多樣化信貸服務的消費金融機構在行業競爭格局中握有主動權。「風控可能和壞賬，風控可能和壞賬表現有關，規模和盈利能力相關，並且和數據的獲取能力，數據分析能力、建模能力、繼續學習能力相關，一句話來講，如果每個團隊能把風控模型做好，能把數據做好，我覺得也可以，相對來說消費金融就能比其他的團隊做得更好一些。」

3.資金

資金成本往往決定了平台能做的客群。

「如果有機會用更寬泛的視角看待不同的垂直消費金融行業的場景和他們溝通的能力，一方面我們會選擇通過提供資金的方式和他們合作，另一方面抱著合作的心態虛心學習他們在場景把控和風險把控方面的特點。我們不具備場景方面的優勢，現金可能是比較合適的選擇，因為現金是萬能的媒介，在使用場景上是沒有限制的，垂直行業是無法存取的，今年有這麼多，明年可能更多，一方面深入學習，另一方面在自營方面會採用在現金方面切入，我們會以投資人的心態看不同的合作方，如遇到好企業、好場景，好風控把握能力的企業，不排除在股權合作方面有進一步合作的空間。」業內人士表示。

作為將成為未來5~10年互聯網金融領域最大的機會之一的消費金融行業，其當前的競爭非常激烈，面對未來越來越複雜的市場，我們必須做到好好把握場景、風控、資金三大破局的關鍵點，並直面競爭，急流勇退，唯快不破！