中國為何成為電子金融第一大國

日本產經新聞特約學者柯隆，於6月16日發表文章，原題：為何成了電子金融大國？

電子信息技術的誕生和發展應該是在美國的加州矽谷附近。

但是在美國，電子金融應該來說並不發達，他們的支付仍然主要是信用卡或個人支票。我（作者）平時生活在日本，雖然日本的電子信息技術也很發達，但是在金融領域的運用卻可以說很落後。回國出差，在街頭巷尾的小賣店裡都可以用WeChat pay或Alipay（支付寶）來買東西。那麼，為什麼在電子金融技術會得到如此高速發展呢？

任何新生事物的發展都源於人們對現有的事物感到不滿意。的傳統金融被國有銀行寡頭壟斷，而現有的銀行最不擅長的就是開發新的金融技術和金融產品。一是銀行本身體制僵硬，二是銀行被監管得沒有一點自由。

銀行無法給大量儲戶提供小額支付服務。雖然很多銀行都開設了網上銀行等服務，但那隻限於儲戶管理帳戶和理財等基本業務，個人儲戶每天買東西，其需求很大，但銀行不提供有關服務，或者說即使提供有關服務，也很不方便，商家的電子終端可能不對口。而網購的門戶網站就很靈活，擁有手機的人只要下載有關軟體，開一個帳戶，存一些錢在裡頭，就隨時可以上網購物。

第二，市面流通的現金中有很多假幣假鈔，無論是商家還是個人都願意接受非現金的支付方式（cashless）。以前，沒有網上支付方式，人的口袋裡都裝著一些小額紙幣或硬幣，不便管理。現在有了網上支付方式，很多人就告別了毛票、分票以及硬幣。

第三，在零售業的行業保護主義幾乎沒有來得及深根，早年零售業由各地商業局統管，但後來在所謂有進有退的改革中，國營資本從零售業退了出來，這樣零售業就成了「縫隙產業」。而網購恰恰彌補了這一巨大的縫隙。不僅傳統意義上的零售業，就連出租汽車行業也被網上約車和網上支付所席捲。

第四，在信用卡一直沒有得到很好的發展。在國外如果你去酒店辦入住手續，你一定要提供信用卡，你沒有信用卡就說明你是一個沒有信用的人，那你需要事先繳納高額的保證金。

但在，即使你持有信用卡，商家不一定相信你，所以通常還會要求你提供身份證。而網上支付功能實際源於借記卡（debit card），借記卡不能透支。所以，網上支付功能恰恰彌補了社會的信用不足。

從上可以看出，在，傳統的金融無法全面滿足商家和百姓的需求，這樣出現的縫隙正好給網上支付手段以及網上理財、網上投資等等的電子金融手段帶來了巨大的發展空間。今天大約有8億網民，他們大多數用智能手機上網，這一方便的電子信息技術給人帶來了無限空間。

文章來源：與外國

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