總理定出時間表：五大銀行全部設立普惠金融部，P2P火了

P2P的互聯網金融之所以能夠蓬勃發展，是因為它和缺乏流動性的房地產市場掛鉤，而很多小微企業廠房具有太大的流動性，市場又不穩定銀行很難借錢給他，所以銀行單靠實行利率自由化不能解決小微企業的難題，這便造就了一個具有特色的P2P的互聯網金融時代的來臨。

圖為李克強總理2016年6月20日下午到建設銀行考察。

不到兩月五大銀行全部設立普惠金融部

從國務院常務會議部署，到普惠金融事業部掛牌，五大國有商業銀行落實李克強總理的要求，用了不到兩個月時間。

5月3日，李克強主持召開國務院常務會議，明確要求大型商業銀行2017年內要完成普惠金融事業部設立。截至6月末，工、農、中、建、交五大國有商業銀行設立普惠金融事業部具體方案已全部出台，總行普惠金融事業部均已正式掛牌。

「普惠金融事業部即將成為銀行標配。」輿論如此評論，「這也意味著小微企業、『三農』領域的融資難和融資貴等問題將得到進一步解決。」

「金融機構不能光看重大企業、忽視小企業，更不能『晴天送傘、下雨撤傘』！」李克強在5月3日的常務會上指出，「要通過發展普惠金融，提高金融服務覆蓋率和可得性，為實體經濟提供有效支持。」

總理說：「大型商業銀行一定要樹立正確的理念，成為普惠金融的骨幹力量。你們責無旁貸！」今年《政府工作報告》中也寫道，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

五大國有商業銀行均表示，下一步，將加快步伐推進普惠金融事業部建設。工商銀行將普惠金融事業部延伸至所有一級（直屬）分行，計劃年底在二級分行或重點支行建成230家小微金融業務專營機構。交通銀行以敞口2000萬元（含）以下的授信業務為突破口，建立「專營團隊＋傳統網點」機制，逐步推進事業部制派駐等模式。銀行依託中銀集團的資源，先期以中銀富登村鎮銀行為基礎，成立普惠金融事業部。

事實上，發展普惠金融不僅為小微企業和「三農」等實體經濟發展提供支持，更是本屆中央政府實施「定向調控」的重要工具。

李克強反覆表示，發展普惠金融不僅需要金融機構努力和相關配套政策支持，也需要更加完善的監管政策：一方面，要根據貸款流量監管它們是否真正面向實體經濟特別是「三農」、中小微企業等，另一方面也要關注相應的風險點，及時提示。

如今，五大國有商業銀行除了掛牌成立相關部門，也已開始探索完善管理體制。建設銀行在2017年一級分行KPI考核體系中新設了普惠金融指標，初步將普惠金融涉及的小微企業、涉農、個人創業等主要群體的融資服務納入考核範圍。農業銀行則將服務「三農」的成熟事業部體制複製到普惠金融領域，形成「三農金融事業部+普惠金融事業部」的服務體系。

誠如李克強總理所言：「發展聚焦和服務小微企業的普惠金融，對於保障就業、助推經濟升級意義重大。一定要讓更多金融活水流向『三農』和小微企業，切實支持實體經濟發展。」

2017年6月P2P網貸行業的成交量為2454.91億元，6月成交量與5月基本持平。但整體趨勢是十分好的，截至2017年6月底，P2P網貸行業歷史累計成交量達到了48245.23億元，去年同期歷史累計成交量為22075.06億元，上升幅度達到了118.55%。

截至2017年6月底， P2P網貸行業貸款餘額增至10449.65億元，環比5月底增加了4.85%，首次突破了萬億元大關。

2017年6月P2P網貸行業的活躍投資人數、活躍借款人數分別為430.8萬人、373.53萬人，其中活躍投資人數環比上升了3.82%、活躍借款人數環比上升了15.96%。這組數據可以看出，自2017年3月以來，借款人數一直保持著10%以上的月增水平。隨著信用消費意識的不斷提升，預計未來月度活躍借款人數將超過月度活躍投資人數。網貸行業獲得了更多的資金青睞,網貸人氣攀升也反映了P2P網貸作為資產配置的一部分成了大勢所趨。

監管讓P2P門檻更高，強監管讓行業越來越安全

2016年8月24日，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(簡稱《暫行辦法》)。《暫行辦法》明確了P2P網貸是專門經營網貸業務的金融信息服務中介機構;規定了P2P網貸平台的具體監管機構為銀監會、工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室和地方金融監督部門;規定對客戶資金和網貸機構自身資金實行分賬管理，由銀行業金融機構對客戶資金實行第三方存管。對P2P網貸行業實行依法、適度、分類、協同和創新監管，既滿足了該行業創新的要求，也改變了基本無規則約束的行業現狀。

P2P洗牌期出現的平台問題是正常現象，去偽存真、優勝劣汰是行業最大的積極信號；只有將不符合規定的，未合法經營的平台關閉、清退，才能最大程度的保障投資人、從業者、整個行業的利益，確保金融行業安全。

監管的成熟以及用戶的大幅增長，給行業一個明確的信號，金融行業的總體需求非常大、行業定位非常高，互聯網金融大有可為。