銀行存款必須注意9點 防止「存單變保單」

有朋友在微信上問小新：如何才能防止存款變成保單呢？

用戶疑問

對於用戶提到的這件事以及後續的發展和處理，大家應該有所了解，小新在這不做解釋。就目前來看，網路上曝光很多關於銀行存款變保單的消息，我們該怎麼去防範和維護自己的權益呢？

當我們拿著錢去銀行存款時，要這麼做？

1.兩耳不聞旁邊語，堅持自己的初衷

對於去銀行存款的人群來說，很多被忽悠買了保險或銀行理財，原因就是在於旁邊工作人員的介紹說明和高收益利誘，所以面對此種情況，要堅持自己的初衷，一定要存款，就要存款，其他一概不聽！

2.存款時，當工作人員給予介紹說明什麼產品時，要注意一些「特別」辭彙

當工作人員介紹某款產品時，以防被忽悠，一定要從一些辭彙上判斷，比如：高於銀行存款利息、健康保障、零存零取、投資、定投、萬能、分紅等辭彙，當聽到這些辭彙時，一定要警惕，並詢問清楚到底是銀行儲蓄存款還是保險。

3.不要被高收益表述所誘惑

不要被銀行工作人員的「高收益」表述所迷惑，當有人給你推薦「高於銀行存款利息」的理財產品時，一定要確認是銀行存款還是保險。如果是保險，有15天的猶豫期，把握好這幾天，退保基本沒損失，但是如果超過15天，在繳費期退保的話，損失很大，只會退回現金價值。

4.對於宣傳材料要辨識清楚，以防被騙

正規合理的保險理財產品上面都會標識出保險公司的名字或logo，而且保險產品取名也基本離不開：金、心、穩、贏、一號/二號/三號....../N號某產品、利等，比較俗套，一目了然，有些也會含保險公司名稱，所以在看宣傳材料時，一定要看清楚是保險理財還是銀行理財。

同時保險公司的宣傳材料一般都比較精美，如果出現粗糙的宣傳單頁，也要注意，以防被不正規的理財產品忽悠到。

5.認真閱讀保險合同，尤其是落款

認真閱讀合同和辦理事項的單子，尤其是落款處是某某銀行還是某某保險公司，是辨別是銀行業務還是保險業務的直接依據。

6.簽字簽名要謹慎，看清抬頭很重要

面對辦理條款密密麻麻的小字，小新跟大家一樣，很煩。因為這個原因大家會直接詢問簽到哪，對於工作人員說的其他話就會被當做耳旁風一樣，聽不進去，所以被騙到幾率也會加大。

小新提醒：面對密密麻麻的條款資料，耐心點，看清簽字地方的抬頭是投保人、被保險人還是客戶簽名，這樣我們就能明白到底達成的協議是銀行存款、理財協議還是保險協議或是其他。

7.繳費憑證等收據和拿到的資料，要檢查看清楚

如果我們購買的是保險，一定會有保單合同和繳費憑證等資料，而且上面也會寫明是哪家保險公司或有保險公司的logo等說明，這個時候要檢查看清楚，如果是一不小心購買的，可要求退回。

8.辨別工作人員的資質

如果對當時的工作人員所介紹的產品感興趣，或者想購買的話，一定要主動詢問工作人員（保險銷售員）的資質問題，是否為銀行工作人員，是否有《保險代理從業人員資格證書》等，以防被騙。

9.保險公司的回訪電話，一定要接聽

對於保險公司的回訪電話，消費者感覺很心煩，大多會直接掛掉，可能就會錯過自己不知道情況的狀態下，購買了保險產品，還錯過了最佳退保（基本全額退款，僅扣10元工本費）的時間，到時候哭鬧是沒有用的，只能退會一點點錢（現金價值），所以回訪電話一定要聽，先聽聽到底是要幹嗎，是回訪還是僅僅促銷產品。

如果已經被忽悠了，要怎麼辦？

1.把握15天猶豫期，很重要

一般來說在銀行辦理的保險理財產品或其他產品，一般都是長期的，那麼也就意味著有15天的猶豫期，在這個期間如果感覺不對勁或不同意保險合同內容，是可以申請退保，返還所交的錢（保費），而一旦超過猶豫期，那麼退保只能退現金價值，損失是相當大的。

這裡需要提醒一點：退保最好是去保險公司退保，快速安全；去銀行也可以，只不過會耽誤時間，對於急忙想要收回錢的消費者來說，可能會產生心煩焦慮的情緒，不是一個好的選擇。

2.回訪電話很重要

當回訪電話出現疑問時，一定要詢問清楚，一旦是自己不想要的產品，便可退保。

3.投訴

如果保險公司不想給予退保拖至猶豫期外，只能面對退回現金價值的損失或者在不知情的狀態下被誤導辦了保險產品，一定要保留好相關證據，到消費者協會、保監會有關部門進行投訴，爭取能夠全額退還自己所交的費用。

4.通過法律途徑維權

當我們的權益受到危害時可以通過法律途徑去維權。這裡需要提醒一點，在銀行購買的保險產品，銀行會有銷售錄音、錄像等資料是為了來維護消費者的權益的，所以可以要求調取。即使不退保，後期理賠如果出現問題，也可以作為一個維護權益的憑證。

小新提醒：很多人買了保險產品，卻在幾年後才發現，可能到時候銀行和保險公司推脫責任。於是便去銀行鬧來維權，也只是能減少一些損失。這種方法不可取，我們應該理性正確的去處理這件事。其實不想存款變保單，一定要記住：堅持初衷辦業務，簽字簽名需謹慎，高額收益萬般好，看清是什麼在決定。