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如何比別人多賺160%,看這4招就夠了!

如何比別人多賺160%,看這4招就夠了!

生活中,小額理財是困擾很多人的難題。經常有朋友問:

「手裡有十萬塊錢,如何理財?」

「每月能剩下1萬,如何理財?」

實際上,小額理財並不困難,讓錢堂社區的@挖財學委來給大家分享下小額理財的心法和招術吧。

心法一:小額理財不是萬能的,

但沒有小額理財是萬萬不能的。

小額理財不能一夜暴富。在風險不變的前提下,年化收益率每提升1%,難度都很大。巴菲特大神的投資收益率,比銀行理財只多了不到20%,所以,10萬元本金,即使巴菲特附體,也不可能在風險不變的前提下多賺2萬,更不可能一夜暴富。

另一方面,小額理財是財富積累的基礎,財富需要經營才能積少成多。如果不能保值增值,就會像竹籃打水,盛進來的水很快就漏光了。學會小額理財,隨著時間的推移,我們將獲得意想不到的回報。

心法二:與時間交朋友,

學會與時間相處。

理財需要時間的陪伴,時間第一個個好處是複利效應。如果投資的年化收益率是10%,十年之後,我們的回報是(1+10%)^10-1=160%,平均每年的回報變成了16%。多出了6%,這就是時間帶來的複利效應。

時間帶來的第二個好處是平滑風險。我們都知道,風險越高,收益越高,而如果有時間這位朋友幫忙,我們就可以選擇風險較高,收益較高的投資品種,讓時間幫我們把風險降下來,於是我們就可以承擔更小的風險,獲得更高的收益。是不是很神奇?後面我們會提到它的應用方法。

有了心法,我們再來看招術。

招術一:股票投資

股票市場風險很大,每天的波動可達10%,一個月內波動50%也常有發生。高風險伴隨著高回報,股票市場的長期年化收益率可達10%,即使在更為成熟的經濟體,英美等各大股市的長期年化收益率也在7%左右,遠超同期優質債券的收益率。

股票投資,建議普通投資者選擇餐飲、醫藥等長期發展趨勢好的行業,用7-10年時間平滑大盤的波動風險,獲得穩定的回報。

招術二:基金投資

基金投資是一種委託基金管理人投資的投資方式,選擇基金管理人很關鍵。那些經歷過牛熊市檢驗,業績穩定在前25%的基金經理,應該首先考慮。

在選好基金以後,我推薦定投操作。每月或者每季度,投資固定的錢,可以進一步平滑基金的波動,獲得穩定的回報。基金定投通常通過3-5年就可以平滑其波動風險。

招術三:銀行理財

銀行理財產品通常有穩定的預期年化收益率(4%-6%),風險低,門檻通常在5-10萬元,期限較短,適合保守的投資者。

投資時要注意甄別兩類產品:第一類是僅由銀行代銷的產品,我們應查看合同,確認產品發行方。第二類是凈值型和「掛鉤型」產品,凈值型產品沒有預期年化收益率,類似基金,每個周期收益有漲有跌。掛鉤型產品是掛鉤股票、黃金、大宗商品等指數的產品,其預期收益率通常較高,但實現的概率遠低於普通銀行理財產品。

招術四:互聯網理財

互聯網理財包括P2P和金交所等非標理財產品。好的互聯網理財產品收益率明顯高於銀行理財(5%-9%),風險略高於銀行理財,投資門檻通常在100-1000元,期限較短,適合風險偏好中等偏保守的投資者。購買這類產品,首先要選擇資質好的平台,一般看公司成立時間,股東背景,高管背景。另外,收益率也是一個簡單的識別指標,在不做營銷補貼的情況下,10%的收益率是不可持續的,背後通常伴隨著更大的風險。

總結一下:如果是收益浮動較大的投資品種,我們要關注長期收益率,通過時間平滑波動獲得回報;如果是收益比較穩定的投資品種,我們首先要鑒別真偽,保障本金,在此基礎上再追求更多回報。

實戰案例:

老王,存款10萬,每月結餘6000,明年十一準備出國游,五年左右考慮買房付首付,如何理財?

投資策略:

資金五年後可能全部使用,不考慮股票投資。未提及風險偏好,根據大部分普通投資者的特徵,暫時默認為中等風險偏好。投資標的主選互聯網理財和基金定投。

互聯網理財,選擇季度寶、7天、半年期、一年期產品,獲得較高的收益,同時兼具流動性。

基金定投選擇近3-5年表現穩健,行業發展穩健向上,業績較好,基金經理從業經歷3年以上,在至少1隻基金任職2年以上,且每一段任期的投資回報均高於行業平均水平,比如:

金額分配上,現有存款6-9萬買互聯網理財,7天的產品不低於1萬,季度寶不低於3萬,1-4萬買基金,每月結餘6000投資2隻基金,各投3000元。

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