想買房的太原人注意！公積金繳存不夠8年，貸款會受限！

4月1日，太原市公積金新政執行。上周，有部分讀者諮詢山西晚報：「我被公積金限制在『門外』了，貸不了款，怎麼辦？」「我已經網簽了，但是還沒備案，沒申請貸款，能享受以前的寬鬆政策嗎？」對讀者提出的問題，山西晚報全媒體記者進行了採訪——

新政下哪些人受影響最大？

一位讀者諮詢：「我參加工作不到三年，公積金貸款買房能貸多少錢呢？」

太原公積金管理中心相關人士表示，如果繳存職工繳存不滿3年，貸款上限為30萬元；此後每增加一年，貸款額度提高10萬元，4年上限為40萬元、5年50萬元，直到8年及8年以上，都是80萬元。

上述讀者參加工作不足3年，若公積金賬戶正常繳存不足3年，那麼貸款額度上限為30萬元，正常額度範圍是10—30萬元之間。如果上述讀者已婚，其配偶公積金繳存年限長，則貸款時可以選擇其配偶為主貸人，按照其配偶繳存情況核定公積金貸款額度。

山西晚報全媒體記者了解到，目前太原市商品住房均價主要價格區間為7000元/平方米—10000元/平方米，一套90平方米的住房售價為63萬元—90萬元。如果按照首付兩成計算，那麼大部分家庭需要貸款的額度起碼要50萬元—72萬元。這表明：公積金繳存年限低於5年或8年的繳存職工受影響比較大。

一位讀者諮詢：「我購買了位於太原市小店區一套三居室，已經交了首付，但是沒有網簽。開發商說要等到工程進度達到1/3才能網簽。原計劃公積金貸款95萬元，新政出台後我還能貸這麼多錢嗎？」

山西晚報全媒體記者了解到，新政策從4月1日開始執行，在2017年3月31日之前申請公積金貸款的，貸款額度仍以100萬元為上限，具體額度需要根據借款人的收入、徵信記錄等進行核定；如果是4月1日之後申請貸款的繳存職工，即使是在3月31日之前網簽，也按照新政執行，可貸款額度上限為80萬元。上述讀者雖然已經交付首付款，但沒有進行網簽，所以不能享受100萬元上限的政策。

也就是說，上述讀者需要辦理公積金貸款中的「組合貸」業務。假設上述讀者能夠足額貸出80萬元公積金貸款，還需要組合15萬元的商業銀行貸款。銀行人士算了一筆賬：假設之前可以貸出95萬元公積金貸款，貸款30年需要支付利息46.4萬元；轉為組合貸后，仍是30年，商業貸款採取等額本金還款方式，共需要支付利息50.1萬元。相對於30年貸款年限，利息差額不是非常大。

太原市住房公積金管理中心相關人士表示，新政出台後，二套房公積金貸款將按首套房貸款利率的1.1倍計息，同時停發第三套及以上住房公積金貸款。

此前，太原市住房公積金貸款執行「認貸不認房」，即只要個人公積金賬戶沒有貸款記錄，或者有過公積金貸款記錄但貸款已還清，均可算作首套房貸款，首付2成，利率為公積金基準利率3.25%。從4月1日以後，太原公積金貸款執行「認房又認貸」，即已經有一套住房的家庭，再買房時使用公積金貸款，將提高利率，從3.25%提高至3.58%；舉個例子，如果買二套房貸款80萬，貸款30年，首月月供由此前的4388元/月調整至4605元/月，總利息由39萬元調整到43萬元。如果是購買三套房，只能使用商業貸款、公積金不予審批貸款請求。

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