校園貸監管「滿歲」：47家平台退出

校園貸監管「滿歲」 ：47家平台退出。經歷了一年整治，現在的校園貸市場格局如何？截至2017年2月底，全國共有74家互聯網金融平台開展校園貸業務，主要為消費分期平台和P2P網貸平台。比2015年的頂峰時期少了47家，其中僅2016年就有45家平台主動退出市場。

校園貸可能是互聯網金融行業里最具傳奇性的細分領域之一，這個市場用最快的速度孕育出了兩家獨角獸公司，如今雙雙上市在即。可是有意思的是，這兩家公司能夠得以存活並且進入互金上市第一梯隊的原因，正是在恰當的時候，褪去了「校園貸」的身份。

2016年4月，在去年的「兩會」結束后不久，教育部和銀監會聯合印發了《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》，宣布將加強對校園貸的監管力度。隨後重慶、深圳等地接連下發監管文件，規範校園貸發展。

而在去年8月底舉行的網貸監管細則發布的記者會上，校園貸獲得的待遇也是不一樣的。銀監會發言人特地給校園貸開了專門的「處方葯」——五字整治方針：停、轉、整、教、引。

監管「滿歲」 ：47家平台退出

據第三方平台近日披露的報告顯示，截至2017年2月底，全國共有74家互聯網金融平台開展校園貸業務，主要為消費分期平台和P2P網貸平台。比2015年的頂峰時期少了47家，其中僅2016年就有45家平台主動退出市場。

從近幾年校園貸平台增長趨勢來看，2013年校園貸首次進入校園，處於初步探索發展階段，2014至2015年開始進入高速發展期，特別是2015年，開展校園貸業務的互金平台急速增長並達到頂峰，達到了108家。

和整個互聯網金融行業的大趨勢一樣，2016年成為了整個行業由盛轉衰的拐點，政策和社會輿論壓力下，一些原本市場份額較小、業務處於法律灰色地帶的平台開始退場。

而剩下的市場堅守者們，也默默開啟了轉型之路。在僅剩的74家平台中，服務對象僅為在校學生佔比只有28%，其餘72%的平台都開始涉足白領、藍領等更廣闊的年輕人市場，並且不斷縮小校園業務的佔比。

我們常說的校園貸業務主要分為兩類，一類是單純的現金貸業務。另一類則是消費分期業務，平台可以自營電商，也可以與線上線下的商家合作，最重要的是這種方式是由消費分期平台將資金直接打給產品提供方，消費者接觸不到現金。

在此前校園貸出現的一些風險事件中，費用過高、誘導消費、暴利催收、裸條等最為突出的幾個問題更集中於現金貸業務。與此同時，在中央和地方監管機構發布的文件中，涉及的限制手段也主要在限制借款用途、規範催收方式以及不得委託學生、工作人員等開展地推和代理活動等。

從這個角度來看，因為無法控制借款流向，針對校園的現金貸業務受到的衝擊更大。而消費分期業務的合規整改則主要是撤掉線下地推的營銷和代理團隊，對於線上的獲客和分期業務其實並沒有太大影響。

儘管消費金融市場一直強調線上場景的重要性，但從目前的發展來看，通過線下渠道獲客似乎要比線上更加直接有效、成本低廉。而校園貸市場則是從最早就採取線下的方式，在一個目標性很強的市場里，迅速完成了早期的用戶積累並轉化為線上流量。

再退一步說，即便在「物理」上退出校園市場，歸根結底消費分期業務賺的還是年輕人的錢。相較於許多號稱自己面向藍領市場或者非信用卡人群的消費分期公司，這些從校園市場走出來的公司至少更清楚自己的用戶，也從更早開始培養用戶習慣。

校園金融市場前景幾何？

有數據統計，面向大學生的互聯網消費信貸規模2013年為11.5億元，到2016年達到801億元，4年增長了近80倍，市場需求的增長速度要遠高於以往。新生代的90后、00后們對於消費和借貸的觀念已經和上一代人截然不同，需求總要有一個出口，曾經的信用卡，近兩年的P2P都是最好的例子。

面對不斷擴大的市場需求，一個更好的解決方案是去優化滿足需求的方式而非徹底阻斷渠道。

眼下的互聯網金融監管與整治或許是一個機會，在整個行業洗牌之後，如果其中一些校園金融平台能夠走向陽光化和合規化，或許將成為兼顧市場平衡需求的最佳方案。

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