五險一金一輩子交100多萬 最後拿回多少

原標題:五險一金一輩子交100多萬 最後拿回多少

天下沒有白吃的午餐，但是咱不也白交錢。隨著降低「五險一金」繳費比例的呼聲越來越高，各地方政府開始著手調整，但從目前出台的方案來看，均為降低了企業的繳費比例，而個人部分尚未下調。因此工薪族能得到多少實惠，還真要繼續觀察各地方政策。在我們能拿到實惠之前，先來看看大家常說的「五險一金」究竟是啥？我們每個月都上繳了多少銀子？

養老保險

各個省市個人和公司繳納比例存在差異，下面僅以北京為例：

個人和公司分別按照上年度月平均工資的8%和20%繳納，必須繳滿15年，退休后才能按月領取養老金。

如果工作及參保的地方在戶籍所在地，則在戶籍所在地領取養老金，如果工作的地方不在戶籍所在地，並且在該地繳納10年以上養老保險，則在工作的地方領取養老金，如果在多個地方工作並且累計均不滿10年，則回戶籍所在地領取養老金。

退休后養老金的領取金額與四個因素有關：

1、全省在崗職工平均工資；

2、個人工作歷年來的指數化月平均工資；

3、繳費年限；

4、退休時個人賬戶餘額。

「 以職工月薪10000元為例

每月要繳納的養老保險為：

個人：10000*8%=800元

公司：10000*20%=2000元

共繳：800(個人)+2000（公司）=2800元

醫療保險

各省市個人和公司繳納比例存在差異，下面僅以北京為例：

個人和公司繳納比例分別為2%和10%，在北京地區上保的職工都會領到一個北京銀行的存摺，個人繳納的這2%的部分可以隨時取出來，如果不取就只能按照活期利率計息。

「 以職工月薪10000元為例 每月要繳納的失業保險為： 個人：10000*2%=200元 公司：10000*10%=1000元 共繳：200（個人）+1000（公司）=1200元

所享醫療保險：

門診看病的保險起點為1800元，一年費用1800元以下不予報銷，超過1800元的部分可以報銷，不同級別的醫院報銷比例不同，其中社區醫院報銷90%，其它醫院報銷70%。

住院費用報銷起點為1300元，年費用超過1300元的部分且每次住院金額達到650元才能報銷，根據金額和醫院的不同，報銷比例也有差別，在85%-97%之間。

只交醫療保險最多可報銷10萬元，如果再繳3元的大病統籌險，則最多可以報銷30萬元。男繳滿25年、女繳滿20年，在退休之後可以繼續享受醫療報銷。

失業保險

個人和公司的繳納比例分別為0.2%和1%，農村戶口無需繳納。

「 以職工月薪10000元為例 每月要繳納的失業保險為： 個人：10000*0.2%=20元 公司：10000*1%=100元 共繳：20（個人）+100（公司）=120元

領取條件：

一是失業保險繳滿1年；

二是非本人意願中斷就業，也就是說是公司辭退你才行，你自己離職不算；

三是提供各種證明材料去戶口所在的街道辦事處辦理失業登記。

領取金額：

各地方的失業金的數額有所不同，以北京為例：

1、累計繳費時間滿1年不滿5年，1012元；

2、累計繳費時間滿5年不滿10年，1039元；

3、累計繳費時間滿10年不滿15年，1066元；

4、累計繳費時間滿15年不滿20年，1093元；

5、累計繳費時間滿20年以上，1121元。

工傷保險

工傷保險只有公司繳納，繳費比例為0.5%，指勞動者在工作中或在規定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質幫助的一種社會保險制度。

以下為2015年工傷保險條例細則的部分內容：

1、從工傷保險基金按傷殘等級支付一次性傷殘補助金，標準為：一級傷殘為24個月的本人工資，二級傷殘為22個月的本人工資，三級傷殘為20個月的本人工資，四級傷殘為18個月的本人工資;

2、從工傷保險基金按月支付傷殘津貼，標準為：一級傷殘為本人工資的90%，二級傷殘為本人工資的85%，三級傷殘為本人工資的80%，四級傷殘為本人工資的75%。傷殘津貼實際金額低於當地最低工資標準的，由工傷保險基金補足差額;

3、工傷職工達到退休年齡並辦理退休手續后，停發傷殘津貼，享受基本養老保險待遇。基本養老保險待遇低於傷殘津貼的，由工傷保險基金補足差額。

生育保險

生育保險個人不用繳，公司繳納比例為0.8%，無論男女都需要繳，繳滿1年即可享受生育待遇，但男女職工享受的福利有所差異。

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女職工：

1、產假：國務院《女職工勞動保護特別規定》規定：「女職工生育享受98天產假，其中產前可以休假15天；難產應增加產假15天；生育多胞胎，每多生育1個嬰兒，可增加產假15天」。目前不少地方出台的新計生條例中規定，予以女方不同天數的延長產假。

2、生育津貼：在產假期間企業繼續向女職工發放工資，標準是以上年度個人工資和公司平均工資兩者之間的高者計算。如果公司全體員工上年度平均月工資是8000元，你的工資是1萬元，按照1萬元計算；如果你上年度的月平均工資是8000元，公司全體員工是1萬元，仍按1萬元計算。生育津貼不用繳個稅。

3、生育醫療費：指女職工的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費由生育保險基金支付，但是通常設有上限，比如北京地區是1400元，超出此部分要自己承擔。

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男職工：

享受10天陪產假和津貼。

住房公積金

住房公積金是由個人和公司按照相同比例繳納，個人部分繳納部分由公司代扣后，連同公司繳納的一同存入住房公積金個人賬戶中。目前各個城市繳納比例有所不同，以一線城市為例，北京為12%，上海為7%，而深圳和廣州為20%。

「 以北京為例，某職工月收入10000元 那麼他每月的住房公積金數額是： 個人：10000*12%=1200元 公司：1200元 每月公積金總額：1200（個人）+1200（公司）=2400元

住房公積金政策近年來有所放寬，其中住建部下發的相關政策（《關於放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》）顯示，職工連續足額繳納住房公積金滿3個月，本人和配偶便可以在繳存城市，無自有住房且租賃住房的情況下，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。但具體可提取的額度，由各地方政府規定。

關於五險一金，這3點你必須知道

1、多地繳存養老保險，卻沒有一個地方超過十年，要回戶口地領：

按照現行的規定，養老保險要在繳費最長且超過10年的地方辦理退領取，若在幾個地方繳費且沒一個地方繳費超過10年，那麼回戶口所在地辦理。

這也意味著如果你在北上廣深等各大城市分別按5000元的基數交了9年零11個月，最後養老保險要回上一年度平均工資只有2000的戶口所在地去領。

2、養老保險累積繳存不滿15年的，無法領終身養老保險，會退還個人繳存部分：

一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金，所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。

如果到退休年齡交養老保險不滿15年，那等到你退休的時候，國家會把你個人賬戶上存的的養老金全部退給你。單位給你交的會全部劃到國家的養老統籌基金里。

當然，個人也可選擇補繳至滿15年，這樣就可以領取養老保險金了。

3、醫療保險必須交滿15年才能在退休以後終生享受醫療保險：

如果不交滿15年，退休時就只有賬戶那些個人繳存的2%部分以及每年單位繳納部分計入的餘額，單位交的10%是要上交給國家的。

按上述理想狀態下的估算

需要65歲退休的80后、90后們，如果按25歲開始工作的話，以收入5000元為例，你和單位總計要繳納40年前後近130萬的五險一金。