夏季達沃斯熱議人工智慧 智能投顧成財富管理突破點

在日前大連舉行的第11屆夏季達沃斯論壇上,人工智慧(AI)取代大數據成為熱議的話題。會議期間,普華永道發布報告稱,到2030年,人工智慧將帶動全球GDP增長14%,貢獻15.7萬億美元,並將廣泛地應用於各行各業。

其中,人工智慧在金融服務領域的應用備受關注。目前,銀行、基金、證券等傳統金融機構以及金融科技企業都在積極開發人工智慧,業內已經達成共識,互聯網金融+大數據+人工智慧,最終將促成智能投顧的發展。

當AI遇上財富管理

智能投顧(Robo-Advice)通常被稱作為機器人投顧、智能理財、自動化理財等,是虛擬機器人基於客戶自身的理財需求,通過投資量化演算法來完成以往人工提供的理財顧問服務,本質上是一種投資顧問服務模式,最早在美國興起。

6月28日,宜信創始人CEO唐寧在上述論壇上表示,智能投顧將成為財富管理重要方式之一。「未來,可能用不了十年,就已經能夠看到機器人投顧、智能投顧的領域有大發展。」

「拿出手機來,有一個機器人理財顧問,可以幫助他進行風險評估、了解投資者的風險偏好,之後進行資產配置的組合推薦。並且可以7×24小時關注這個組合,可以讓理財者20年、30年的長期持有。」 唐寧分析指出,智能投顧的出現,會讓投資者更加註重長期投資,而不是短線投機。

對此,銅板街董事長兼CEO何俊表示贊同,「智能投顧的概念其實並不複雜,簡而言之就是兩個詞:『智能化』、『個性化』。互聯網理財平台可以同時擁有用戶特徵數據與金融數據兩個維度的信息,而通過對這兩個維度信息的分析,可以讓理財顧問的工作進一步升級,更全面地滿足用戶的個性化需求。」

智能投顧發展任重道遠

智能投顧在未來的發展前景毋庸置疑,但在現階段金融市場發育程度不夠,大眾投資者不成熟的背景下,如何推動智能投顧落地生根仍面臨不少難題。智能投顧需要服務機構具備很強的能力,如資產管理和配置能力、海量的非結構化數據和數據處理能力以及成熟的人工智慧模型。

在何俊看來,做好智能投顧最重要在於兩點。第一,千人千面,即每個用戶的投資方案根據其需求因人而異;第二,全程跟蹤,即資產配置方案一定是動態的,而非一成不變。

「智能投顧目前在銅板街理財APP上體現在資產診斷,先幫助用戶做資產診斷,將來切入交易環節。」何俊介紹,目前銅板街大數據已經沉澱的用戶畫像標籤多達160多個維度,預計年底可以做到根據投資者畫像、風險承受能力、投資偏好等為投資者提供相匹配的投資組合建議,再根據市場以及投資者自身變化情況動態調整,讓組合始終處於最優狀態的財富管理服務。

可以預見,智能投顧將不斷突破技術瓶頸和監管障礙,融合金融科技企業在用戶體驗方面積累的優勢,它的縱深發展將會為廣大老百姓帶來更為專業、理性的財富管理方式,也會為整個金融行業帶來更低的成本和更高的效率。