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順豐金融叫賣四無理財產品 對賭股市最高15%收益率

順豐金融叫賣四無理財產品 對賭股市最高15%收益率

一、順豐金融以最高15%收益率吸引投資者

基金報記者從順豐金融的APP上發現了一款聲稱最高收益率15%的產品,產品名稱為豐騰-SFD69期,2017年6月6日早晨結束募集。

該產品期限為3個月,9月5日到期,1000元起投資,且實時顯示出剩餘額度,6月5日上午9點10分,還有275萬元的額度。

從該產品的預期收益示意圖來看,收益率在4%到15%之間,當滬深300指數(3525.230,32.35, 0.93%)(3525.1815, 32.30, 0.92%)上漲15%時,年化收益率最高,為15%;當滬深300指數下跌10%時,年化收益率為10%。

在滬深300指數漲跌幅4%以內,或上漲15%以上,或下跌10%以上時,該產品的收益率均為4%。

從收益特徵來看,這一產品是一隻帶有對賭性質的資管產品!

該產品說明書顯示,當滬深300指數小幅波動時最高可達年化15%的預期收益。

請注意!順豐金融竟然把三個月上漲15%當成了小幅波動,每三個月上漲15%,就意味著一年滬深300指數能上漲74.9%。

一年漲幅74.9%的股市波動率是低,還是高?順豐金融說的「小幅波動」對不對,請投資者自己判斷!

二、背後是一家無金融資管牌照的保理公司

從目前金融監管體系來看,能夠做金融的資管產品主要由四類監管或管理部門批准,分別是銀監會、證監會、保監會和地方金融辦。

銀監會批准的銀行和信託公司可以做資管業務;證監會批准的基金公司、基金子公司、券商、券商資管、期貨資管公司等機構可以做資管業務;保監會批准的保險和保險資管公司可以做資管業務;省級或計劃單列市等地方金融辦批准的金融產品交易所或交易中心等機構,也可以面向互聯網或網下客戶銷售資管產品。

基金報記者從順豐金融豐騰-SFD69期產品的定向委託投資協議中獲悉,該產品的受託人為:深圳市順誠樂豐保理有限公司。

保理公司,有人可能以為是保險代理公司,其實不是的,而是另一項非保險業務。

國際統一私法協會《國際保理公約》對保理的定義為:保理是指賣方/供應商/出口商與保理商間存在一種契約關係。

根據該契約,賣方/供應商/出口商將其現在或將來的基於其與買方(債務人)訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商,由保理商為其提供下列服務中的至少兩項:銷售分戶賬管理和應收賬款的催收。

其中,銷售分戶賬是出口商與債務人(進口商)交易的記錄。應收賬款的催收中,保理商一般有專業人員和專職律師進行賬款追收。

上述帶有對賭性質的資管產品是不是屬於保理公司業務範圍?

基金報記者從國家企業信息公示系統查詢到:深圳市順誠樂豐保理有限公司成立於2015年4月,註冊資本金為5000萬。

該公司營業執照上的經營範圍有:從事保理業務;創業投資業務;受託資產管理;投資諮詢、經濟信息諮詢;供應鏈管理;投資興辦實業。

值得注意的是,在受託資產管理中明確寫了:不得從事信託、金融資產管理、證券資產管理等業務。

從以上營業執照信息來看,深圳市順誠樂豐保理有限公司並沒有銀監會、證監會、保監會或地方金融辦審核的金融資產管理業務牌照,屬於金融資產管理「四無」機構。

三、賣自家產品竟顯示是獨立第三方的?

從上述企業登記信息可以看到,深圳市順誠樂豐保理有限公司的唯一股東是深圳明德控股發展有限公司,該公司為王衛持有99.9%股權的一家大型控股公司,持有2000多億市值的順豐控股64.58%的股權,為順豐控股的大股東。

這樣看來,該資管產品的受託人還是順豐金融的自家人,都是順豐大老闆王衛旗下的公司。

不過,基金報記者從該產品「交易提示及免責聲明」中獲悉,「本產品系獨立第三方作為發行人通過備案發行機構設立、發行或管理的理財產品,該第三方作為相關交易文件的當事方簽署各項所需的交易文件。」

基金君就看不明白了,定向委託投資協議中只有一個受託人,還是順豐王衛控股的孫公司,並沒有列名其他任何金融機構的名稱,何來獨立第三方?

四、客服說自家的產品不用擔心風險

基金報記者隨後聯繫了順豐金融的客服人員,想確認以上的產品信息是否準確。

順豐金融客服人員表示,豐騰-SFD69期產品是順豐自家公司的產品,順豐那麼大的公司,不用擔心風險的。

該客服人員還表示,這個產品是保理公司推出的產品,是用來做應收賬款理財的。

以該順豐金融客服的話來說,豐騰-SFD69期產品是保理公司的應收賬款,基金君就不太明白了,怎樣的應收賬款能夠有如此複雜的收益曲線!

五、周小川兩會表態大資管要統一監管

對於近幾年的一些大資管亂象,監管部門早已注意!在2017年全國兩會新聞發布會上,人民銀行行長周小川公開表示,大資管產品要統一監管。

周小川表示,關於資產管理業務,兩年多以前已經初步設置了金融監管協調部際聯席會議。「一行三會一局」,即人民銀行、銀監會、證監會、保監會和外匯管理局之間已經在資產管理究竟怎麼定義、都是哪些範疇、都存在哪些問題等比較大的問題上初步達成了一致意見。之後可能進一步細化,作出一些初步規範。

周小川還提出了資管行業的三大突出問題:一是理財產品市場上標準差距太大、套利機會太多、投機性過強等混亂問題;二是監管之間通氣不夠,對市場總體觀察和風險把握還不夠好;三是有一些資產管理產品嵌套運行,來回在金融系統里轉。

對於順豐金融的上述資管產品,屬於周小川所說的哪種問題?在未來大資管統一監管時代,如何管理好此類資管產品?這些問題都還有待全社會的共同努力。

六、再牛的大佬進軍金融都要合法合規為先

近幾年其他行業巨頭大舉進軍金融業的案例很多,互聯網或科技巨頭、地產巨頭大舉進軍金融行業,其中不乏一些大佬,例如阿里巴巴馬雲、騰訊馬化騰、萬達王健林、聯想柳傳志、恆大許家印、京東劉強東、雷軍小米等等。

今年新晉大佬中,順豐王衛最為引人注目,王衛的在財富榜上曾排名前三,僅次於馬雲和王健林,按最近市價計算的持股市值也有1500億人民幣左右。

然而,再牛的大佬進軍金融行業都要以合法合規為先!

近幾年有一些案例可以參考,首富馬雲進軍金融時也曾遇到過合法合規的問題。

2013年6月馬雲剛推出餘額寶時,監管層立即指出一些不合規的內容,馬雲旗下的阿里巴巴很快進行了修改,符合了監管合規要求。隨後合規的餘額寶快速發展,目前管理規模超過了1.1萬億元,成為全球第一大貨幣基金。

基金報記者 季豹

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