零壹新金融日報：螞蟻金服開放無人值守技術；渣打中國宣布接入微信支付

近日，網聯清算有限公司董事及監事成員提名人選已全部確定。根據網聯《公司設立協議書》和《公司章程》的規定，董事會由13名董事組成，符合條件的股東可以各提名1名董事候選人，經股東會選舉產生全部董事。除此以外，監事會由7名監事組成，其中包括職工代表3名，已通過職工大會選舉產生，非職工代表監事4名，經股東會選舉產生，符合條件的股東可提名非職工股東監事候選人。除了來自央行系及國家隊的董監高人員，可以發現，其餘幾家有資格提名董事及監事人的支付機構，在候選人的挑選上對背景各有倚重。

8月22日消息，螞蟻金服宣布開放無人值守技術。據悉，引入無人值守技術后，很多傳統8小時的商業場景都將變成24小時營業。

目前，螞蟻金服無人值守技術的應用實例之一是無人值守貨櫃。該貨櫃由各個不同類型食品的零售櫃組成，用戶只要打開支付寶掃描柜子上的二維碼就可以開啟櫃門選擇貨物，當合上櫃門時，支付寶就會自動扣款，整個過程無需掃碼支付或者投幣等環節。這些零售櫃用了圖像識別、感測器等技術，從不同維度對用戶和商品來進行識別。除此之外，螞蟻金服無人值守能力已經開始在無人值守創業空間、無人值守KTV、無人值守健身房、無人值守洗衣房等眾多場景開展應用。

8月22日，交通銀行與蘇寧控股集團有限公司、

服務（上海）有限公司在上海舉辦簽約儀式。交通銀行副行長侯維棟與蘇寧雲商集團副總裁黃金老分別代表雙方簽署了《智慧金融戰略合作協議》。雙方將在智慧金融、全融資業務、現金管理及賬戶服務、國際化和綜合化合作等領域展開全面深入的合作。

根據上交所固收平台顯示，8月17日，上交所批准通過「百度-長安新生-天風2017年第一期資產支持專項計劃」，此為場內首單基於區塊鏈技術的ABS。

百度金融在今年5月曾與佰仟租賃、華能信託等在內的合作方聯合發行場外區塊鏈技術支持的ABS項目，以個人消費汽車租賃債權為基礎資產，發行規模為4.24億元，百度金融作為特定資產服務商的角色，主要提供金融科技支撐。據了解，在本項目中百度金融作為技術服務商搭建了區塊鏈服務端BaaS，並引入了區塊鏈技術，項目中的各參與機構作為聯盟鏈上的參與節點。在本月初，

ABS雲平台也採用類似的模式，與建元資本合作發行一單基於區塊鏈技術的汽車融資租賃ABS產品。

互金巨頭在積累豐富的ABS項目發行經驗的基礎上，開始發揮技術優勢，以技術服務商的角色參與到ABS的發行中，並先後實現了區塊鏈技術在場外和場內ABS市場的落地運用。將區塊鏈技術引入ABS市場，能夠一定程度上提高底層資產信息的透明度，也有利於提高ABS項目運行過程中的清算結算效率，同時能夠實現對現金流進行實時監控和精準預測，提高對基礎資產全生命周期的管理能力。

據財新網報道，

總裁楊新軍已於近日提出辭職，

相關工作將移交給聯席總裁金傑接手。與楊新軍幾乎同一時間提出離開的，還有

副總裁兼CTO丁曉強。

公開信息顯示，楊新軍於今年5月出任

總裁一職，分管互聯網銀行事業部，包括民營銀行、信貸業務和消費金融業務。到目前為止，楊新軍上任時間不足4個月。

8月22日，PINTEC集團旗下智能信貸技術公司讀秒宣布服務升級，將拓展小微企業財稅客群，以小微企業近期增值稅發票數據為基礎，為其提供在線信貸服務。

具體來看，有增值稅記錄的小微企業主在讀秒錢包APP、讀秒官方微信號、合作夥伴平台，憑法人代筆身份證、營業執照、企業稅務認證可在線申請，無需抵押和擔保，最高可獲得30萬元的授信額度，最快2小時內放款。讀秒首席運營官、企業讀秒負責人宋元文介紹稱，企業讀秒將與豬八戒網、用友、愛信諾、易後台、公司寶等10多家知名企業財稅SAAS平台合作，開展小

服務。即讀秒通過合作夥伴平台提供的入口，獲取更多客戶。

近日，魅族推出的移動支付服務MeizuPay正式上線，用戶可用支持NFC的手機代替銀行卡和公交卡進行消費，目前支持MeizuPay的手機僅有2015年秋季發布的魅族PRO5和和2016年底發布的PRO6Plus。據悉，目前MeizuPay支持綁定興業、廣發等18家銀行的信用卡和借記卡。

事實上，今年6月魅族官方宣布，其旗下的支付平台MeizuPay已正式開啟公測招募。MeizuPay首批支持廣發、興業、交通、平安、招商等16家銀行以及支付寶二維碼支付，公測持續到7月20日。

8月22日消息，大鎚資產正式宣布已完成千萬級A+輪融資，投資方為百融金服。此前，大鎚資產獲得新浪微博基金2000萬元A輪融資。

官方資料介紹稱，大鎚資產是一家基於大數據應用的智能化資產處置交易促成平台，主要為金融機構提供貸后催收服務。其上游對接P2P、消費金融公司等，提供資產包核驗分析、反欺詐策略等數據服務；下游對接催收機構，提供失聯修復、和催收策略指導。據大鎚資產創始人蔣薇表示，目前大鎚資產每月處理資產規模數十億，月回款超過億元。

據悉，截至目前平台上已對接數千個催收團隊，上遊資產端有16家消費金融機構、6家短微貸機構、17家P2P平台以及17家車貸機構。

渣打銀行8月21日消息，渣打正式宣布接入微信支付，渣打信用卡客戶可綁定微信支付功能，成為率先與微信支付合作的全球性外資銀行。

近日，美國金融科技創企ProdigyFinance獲得4000萬美元C輪融資。本輪融資由IndexVentures領投，BaldertonCapital和AlphaCode跟投，同時還有2億美元債務融資。該公司表示，本輪融資將主要用於擴大學生貸款產品規模和人員技術。

公開資料顯示，ProdigyFinance由3名英士國際商學院的畢業生於2007年8月創辦，其主要為在劍橋、哈佛等全球頂尖院校進行研究所課程學習的國際學生提供貸款服務。2015年8月，ProdigyFinance獲得1億英鎊融資，投資方包括BaldertonCapital和瑞士信貸。

近日，印度中小企業借貸服務平台CapitalFloat宣布完成4500萬美元C輪融資，由矽谷風投公司RibbitCapital領投，現有投資方SAIFPartners、紅杉印度和CreationInvestmentsCapitalManagement參投。就在今年2月，CapitalFloat完成約250萬美元C輪融資，領投方為印度小額信貸服務機構IFMRCapital。截至目前，CapitalFloat已累計獲得超8800萬美元融資。

CapitalFloat是一家2013年成立於印度班加羅爾的在線借貸平台，向中小企業提供靈活的短期貸款，這些貸款可用於購買存貨、服務新訂單或優化現金循環。目前公司的產品包括

款、定期貸款、應收賬款籌資、信用額度貸款和商用車貸款等。

據IT之家消息，泰國最大的電子錢包TrueMoney宣布，自8月18日起，TrueMoney的用戶可以用自己的TrueMoney賬戶，在AppStore，iTunes和AppleMusic等蘋果平台，購買應用和數字內容，並完成支付。

8月21日晚間，上海浦東市場監管局官方微博發布消息稱，對轄區內疑似虛假宣傳的某全球區塊鏈峰會進行突擊檢查。

經查，現場有35家企業設置展台推銷科技金融產品，參會人員近2000人。主辦方為上海某軟體技術有限公司，參考"比特幣"技術自行研發了一款數字加密貨幣ETP（熵），並在該公司平台上進行交易。執法人員責令立即停止會議進程，並約談當事人。目前，該公司相關涉嫌違法情況正在進一步調查中。

過去兩個月央行資產負債表的儲備貨幣子目錄里，新增了一項"非金融機構存款"，6月與7月的相關數據分別是840億與901.4億元。所謂非金融機構存款，主要為第三方支付機構交存到央行的備付金存款。主要為第三方支付機構交存到央行的備付金存款。若按照最新的貨幣係數5.5測算，目前第三方支付機構交存在央行的客戶備付金足以衍生出約4950億的廣義貨幣。這或許是央行將規模較大、具有系統重要性特徵的互聯網金融業務納入宏觀審慎評估的第一步。

以往，這筆巨額客戶備付金缺乏監管，導致金融風險隱患迭起。其中包括部分第三方支付機構為了提高自身業績，有的挪用或違規佔用客戶備付金，用於購買理財產品或其他高風險投資；有的變相行使央行或清算組織的跨行清算職能，給違規轉移資金提供便利通道，並收取高額手續費。這些灰色操作舉措一方面削弱了央行去槓桿與穩健貨幣政策的效果，另一方面也擴大金融風險傳導輻射面。

當前受利息損失衝擊更大的，主要是支付寶、財付通等市場份額佔比較高的機構。數據顯示，當前這兩家支付機構的市場份額分別達50%與40%，假設他們向央行交存的備付金額度與市場份額佔比相同，按照1年期活期存款利率0.35%估算，這兩家機構每年利息收入損失至少分別達1.58億和1.28億元。

8月21日，全國首家獨立法人直銷銀行--百信銀行獲得開業資格。中信銀行持股70%，百度持股30%。中信銀行董事長李慶萍此前表示，兩家母公司不會幹預他們的市場化運營。百信銀行將是一個銀行平台，市場定位是"為百姓理財，為大眾融資"，將利用中信銀行的網點優勢和金融風控、產品研發和客戶經營能力，以及百度公司人工智慧、大數據和雲計算等先進技術和用戶流量資源，滿足客戶個性化金融需求。

自從2014年初民生銀行、興業銀行等成立直銷銀行之後，其他銀行隨即迅速跟進。今年以來，已有包括中信銀行、招商銀行和徽商銀行等在內的至少20家銀行發布公告設立獨立法人直銷銀行。除了股份制銀行外，城商行、農商行等中小銀行成立的直銷銀行成為主力。

此前，

金融科技事業部負責人謝錦生在接受零壹財經專訪時稱，過去幾年全國大概有100多家銀行都做了直銷銀行的外部架構，但結果並不理想。其原因是，直銷銀行是一個基於移動互聯網生態下的新模式，這裡面不僅涉及到金融，還涉及到很多跨界合作，滲透到互聯網的各個領域，很多銀行並不具備這樣的能力。

"在國外使用國內第三方支付平台付款"讓支付機構的國際化發展進入公眾視野。通過戰略合作、併購、申請牌照等多種方式，螞蟻金服進入了印度、韓國、新加坡、菲律賓、泰國、日本等多國市場，騰訊也在馬來西亞、歐美等國家和地區展開布局。支付企業開始打開國際市場，在世界各國搭建起基礎的支付體系。

沿著第三方支付企業的海外發展之路，同樣擁有快速增速及較成熟商業模式的網路借貸企業也紛紛出海，開拓國際市場。從出海方向上看，東南亞是最受出海企業歡迎的地域，新加坡市場最早受到青睞，近年來印尼市場也得到更多企業關注。除了東南亞市場，海外華人華僑群體也是出海企業的又一發力點。鳳凰金融、麥子金服等企業已推出專門面向海外華人華僑的資產管理服務，並為海外留學生等群體提供融資等服務。

金融科技企業出海是國內市場收縮與國外市場需求凸顯共同作用的結果，出海主要是為了尋求更多的優質資產及擴展服務。從發展方式上來看，金融科技企業出海目前多採用合作的方式，在當地設立機構辦事處投資，或投資入股當地企業尤其是持牌企業，或與當地企業共同出資設立新的公司。不過，合作過程中將不可避免遇到共同經營管理所存在的問題，例如戰略方向分歧、利益劃分矛盾、法律糾紛等諸多合作風險。

去年8月24日，銀監會等4部委發布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，意味著網貸行業正式告別"無監管"期。暫行辦法劃定多條紅線，從限額、禁止擔保或承諾保本保息到禁止平台自融等多個方面，要求平台合規健康發展，並給予一年的緩衝期。眼下，越來越多的平台都轉向尋找符合監管要求的小額分散項目，已經有不少平台取得了電信業務經營許可、完成銀行存管等要求。

2017年5月，央行成立金融科技(FinTech)委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，便可視作監管機構大力發展監管科技的標誌。監管機構通過大力發展監管科技，積極利用大數據、人工智慧、雲計算等技術豐富金融監管手段，能夠提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防範和化解能力。同時，科技監管的應用也有利於"點穴式"精準監管，避免"一刀切"等相對粗獷的管理模式，更科學更高效地讓行業有序發展。

現在網貸行業在細分領域市場依舊有廣闊的發展空間。網貸誕生前，許多地方小微企業的民間融資成本高達30%，而現在降到10%甚至更低。未來，那些敬畏風險、切實支持實體經濟的平台將成為這個行業的佼佼者。網貸行業將成為助力經濟脫虛向實，踐行

的重要力量。

根據互金協會互聯網金融登記披露服務平台的數據填報說明，逾期債權類融資餘額是指合同約定到期（含展期後到期）未歸還本金或者利息的債權類融資本金餘額。可見，只要在合同期內，平台安全保障措施作為第二還款來源，對逾期金額進行了墊付，出借人的本息是100%兌付的，從而逾期率（逾期債權類融資餘額/債權融資總額）為零。

在目前行業"准剛兌"狀況下，單一"逾期率"評價並不靠譜。代償金額這一反映平颱風險的指標是具有重要參考性的指標，不可缺少。其實，互金協會的"信息披露標準"中，累計逾期代償金額、累計逾期代償筆數兩個指標明確在列。

待監管落地、信息披露到位之後，去剛兌是大勢所趨，旨在消除資金價格扭曲、風險與收益的不匹配以及信貸資源的錯配。到時候投資者將自行識別和承擔投資風險。

基於風險考慮，目前大部分國家對比特幣都持謹慎態度，紛紛將比特幣交易納入監管體系。世界各國對比特幣及其交易活動的態度可分為兩類，一是承認比特幣及其交易活動的合法性，並出台相關監管規則，如美國、日本、德國、加拿大、澳大利亞等發達國家；二是認定比特幣交易活動非法，如俄羅斯、泰國、印度尼西亞等。不僅不承認比特幣的貨幣屬性，而且不允許金融機構和支付機構開展與比特幣相關的業務。

近期，央行在對北京地區主要交易平台的現場檢查中發現，火幣網和OKCoin幣行均利用投資者充值形成的沉澱資金購買理財產品，合計約10億元人民幣。新生事物發展得太快，監管必須迅速跟上步伐，積極完善制度法規，把比特幣裝進監管的籠子。面對嚴重違規的比特幣交易平台，監管應絕不手軟，關停取締。

近日，以太幣開發團隊宣布，今年9月以太幣將迎來硬分叉。比特幣在硬分叉后大漲，讓數字貨幣投資者開始在硬分叉前買入以太幣。此外，英國的IGGroup宣布開始提供以太幣交易、以太幣創始人開始會見泰國央行也幫助推升以太幣的價格。

根據Coindesk的數據，以太幣今日飆升11%，接近6月中旬創下的400美元的歷史高位。美國財經博客Zerohedge指出，以太幣今日的上漲有三大原因：硬分叉引發熱潮；泰國央行會見以太幣創始人；IGGroup開始提供以太幣交易。