5月1日起關閉晶元磁條複合卡磁條交易 磁條卡仍可以繼續使用

5月1日起關閉晶元磁條複合卡磁條交易 磁條卡仍可以繼續使用

本報見習記者 許婷

近期，坊間傳聞從今年5月份開始磁條卡不能用了，需要趕緊換卡。傳聞主要源自於去年央行下發的《關於進一步加強銀行卡風險管理的通知》，其中規定自2017年5月1日起，全面關閉晶元磁條複合卡的磁條交易。不少人關心自己手中的磁條卡還能用嗎？磁條卡和晶元磁條複合卡有什麼區別？為什麼需要關閉晶元磁條複合卡的磁條交易？這對持卡人有什麼影響？帶著這些疑問，近日，本報記者從人民銀行有關部門了解了相關情況。

據了解，5月1日起磁條卡還可以繼續使用；關閉晶元磁條複合卡磁條交易不影響持卡人在符合標準的、具備晶元受理能力的支付受理終端上通過晶元磁條複合卡的晶元發起交易。

磁條卡、金融IC卡、晶元磁條複合卡區別何在

目前市場上發行使用的銀行卡主要有磁條卡、金融IC卡、晶元磁條複合卡。那麼，三種銀行卡的區別在哪裡呢？

記者了解到，磁條卡是在卡片上印製磁條用以記錄卡號、有效期等要素，通過讀取、比對磁條信息實現支付、轉賬等交易的銀行卡。

金融IC卡是以晶元為介質、符合相關金融標準，採用安全晶元和密碼演算法保障信息和交易安全，具有消費信用、轉賬結算、現金存取等功能和服務的銀行卡。

晶元磁條複合卡作為金融IC卡的過渡卡種，可同時支持晶元和磁條兩種介質。在具備晶元受理能力的受理終端上使用時通過晶元發起支付交易；銀行卡晶元化遷移過渡期間，在不具備晶元受理能力的受理終端上使用時則可通過磁條發起支付交易。

金融IC卡比磁條卡更加安全

到底哪種銀行卡安全性能更高呢？人民銀行有關部門表示，從安全形度講，金融IC卡比磁條卡更加安全。磁條卡存在信息存儲量小、易被讀取和偽造等弱點。不法分子可通過在受理終端安裝側錄裝置等方式，非法側錄磁條卡的磁條信息，進而製造偽卡實施盜刷，給人民群眾的財產安全帶來威脅。

與磁條卡不同，金融IC卡以晶元為介質，其信息存儲量大，可以存儲密鑰、數字證書等，具有更加可靠的安全性。金融IC卡具備通信安全保障、數據訪問控制、信息加密存儲、抗攻擊防護等安全機制。在現有技術條件下，破解金融IC卡的難度和成本都相當高。截至目前，尚未發現符合《金融集成電路（IC）卡規範》（JR/T0025）且產品質量合格的金融IC卡被克隆的案例。

5月1日起存量磁條卡還可以繼續使用

對於有的老百姓擔心關閉晶元磁條複合卡磁條交易，磁條卡不能使用的情況，人民銀行有關部門表示，磁條卡仍然可以繼續使用。記者了解到，目前存量磁條卡數量較多，截至2016年底仍有約33億張。從國外實踐經驗來看，存量磁條卡的升級受發卡基數、持卡人意願、發卡成本、卡片活躍度等因素的影響，不可能一蹴而就，需要一個長期的升級過程。

為切實防範存量磁條卡的偽卡欺詐風險，人民銀行要求各商業銀行從交易渠道、交易金額、刷卡頻次等方面，加強對磁條交易的風險監控，對查詢、消費、取現、轉賬等磁條交易，採用語音、簡訊或數據（如手機銀行、即時通訊）等可靠的通信渠道進行交易提醒。其中，對高風險交易還採取動態驗證碼等至少一種附加交易驗證手段，切實保障持卡人的合法權益。與此同時，人民銀行推動各商業銀行加強用卡安全宣傳，採用換卡不換號等有效措施，加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進度。

關閉晶元磁條複合卡磁條交易出於安全目的

據了解，當前加快關閉晶元磁條複合卡磁條交易，是出於銀行卡安全用卡的考慮。目前，金融IC卡受理環境已較為完備，關閉複合卡的磁條交易條件已經成熟。關閉晶元磁條複合卡磁條交易有助於進一步防範偽卡欺詐交易風險、提升支付風險防控能力。

為何會存在晶元磁條複合卡？人民銀行有關部門解釋，按照國際慣例，晶元磁條複合卡是在銀行卡晶元化遷移初期的過渡卡種。晶元磁條複合卡的存在主要有兩個方面的原因：一是在銀行卡晶元化遷移初期，國內部分受理終端未完成晶元受理能力改造。二是各國銀行卡晶元化遷移進度不一致，部分國家遷移工作尚未開始或啟動較晚，受理環境改造進程相對滯后。發行晶元磁條複合卡有助於保障銀行卡持卡人的合法權益和用卡體驗，提升銀行卡在國際市場的通用性。

人民銀行在綜合考量銀行卡支付安全形勢、金融IC卡受理環境建設情況，分兩階段對防範晶元磁條複合卡磁條交易風險作出相關要求。包括2014年5月印發《關於逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》，推動各商業銀行分別於2014年8月31日、10月31日前關閉具備晶元受理能力的ATM、POS終端渠道的晶元磁條複合卡磁條交易（即「降級交易」）；2016年6月印發《關於進一步加強銀行卡風險管理的通知》，推動各商業銀行自2017年5月1日起，全面關閉ATM、POS終端、自助終端等境內線下渠道晶元磁條複合卡的磁條交易，同時增強對境外複合卡磁條交易的風險防控。

持卡人仍可通過晶元磁條複合卡的晶元正常交易

記者了解到，晶元磁條複合卡的磁條交易關閉后，持卡人仍然可以通過晶元磁條複合卡晶元功能進行交易。

人民銀行有關部門表示，晶元磁條複合卡持卡人在符合標準的、具備晶元受理能力的支付受理終端上可通過複合卡的晶元發起交易，這樣能夠有效提升交易安全性。少數僅支持磁條交易的、不符合標準的老舊終端上將無法使用複合卡發起交易，這將有利於切實保護持卡人的財產安全。

存量磁條卡更換為金融IC卡工作正加快推進

既然金融IC卡比磁條卡安全性能高，為保護持卡人的財產安全，磁條卡更換金融IC卡勢在必行，那麼目前這項工作進展如何？據了解，2011年以來，人民銀行按照強化頂層設計、鼓勵試點先行、深化行部合作、統籌產業發展的實施路徑，在標準規範、受理環境建設、卡片發行、應用推廣等方面組織採取了一系列積極措施。在銀行卡產業各方的共同努力下，銀行卡晶元化遷移工作取得顯著成效。截至2016年底，金融IC卡累計發行超過30億張，已成為商業銀行銀行卡發卡的主流產品，切實增強了銀行卡風險防範能力，帶動了銀行卡產業升級。

記者獲悉，下一步，人民銀行將重點推動各商業銀行加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進度，採取基於大數據分析的風控策略、支付安全鎖、附加驗證等措施加強對存量磁條卡交易的風險防控，全面提升銀行卡安全防護水平。