公積金貸款12大難題，這裡給你一一解答！

公積金，大家都不陌生，畢竟現在基本人人都在交，但是對於使用，比如公積金貸款，或許就會有很多的疑問，比如，最高能貸款多少？每月所交的公積金是如何抵扣的？用公積金買了房還沒還清貸款，可以買房嗎？……諸如此類，今天就給大家好好梳理梳理，解決這些困擾大家多年的難題。

1、公積金貸款的最高額度能有多少？

最高額度每個城市的規定不盡相同。

如圖，列舉幾個城市，供大家參考。

不可以。

如果需要提取公積金，則需要先墊付首付款，拿購房合同和發票、繳稅單據(買房的稅費)，再帶上住房公積金本和身份證去公積金管理中心提取，不需要等拿到產權證再去領取公積金。

公積金可以提取多次，不受限制。

但是只有符合公積金的提取要求才能提取。（這篇文章中有介紹公積金的提取範圍）。

一套房只能提取一次（如果貸款期間辦理了沖還貸，則可以每月或每年提取一次）。

4、用公積金貸款買房后，每月交的公積金是自動抵扣嗎？

不是！

公積金貸款只是證明你有這個資格貸款到這麼多的金額，並不是表明貸款以後自己每月繳存的公積金會自動劃到房貸的還款賬戶裡面。

要想用繳存的公積金還房貸，你需要辦理公積金的沖還貸，主要有兩種方式：一次性還款（年沖）和逐月還款（月沖）。

一次性還款法：是指每年一次向受託行提取住房公積金賬戶餘額，一次性沖還貸款本金，並按照沖還貸后的剩餘貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸后，每月的還款需要使用客戶的自有資金，不使用公積金帳戶里的錢。

逐月還款法：是指每月直接從委託人公積金賬戶中提取用于歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時，委託人應及時補足其還款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業性的貸款本息。

可以。

借款人使用公積金貸款購買第一套住房，如果公積金貸款尚未還清，不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房。

只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，同時不會被認為是第二套房產，仍會視為首套住房按其政策操作。

6、用公積金貸款買了房，還沒還清貸款，可以賣房嗎？如果賣了還能繼續用公積金貸款買房嗎？

可以賣房，但是要先結清貸款。

公積金貸款買房未‍還清但是想賣，可以先用自己的存款或者買家的首付款還清貸款，然後再進行房產交易。

只要結清了貸款，就可以繼續使用公積金貸款買房。

根據新政策（2014年11月），住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工，不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。而2010年，有關部門出台的文件要求，實行支持首套、限制二套、嚴禁三套的住房公積金貸款政策。

7、哪些人可以共同用公積金貸款？

公積金貸款是以家庭為單位的貸款，一般來說只有自己的配偶、父母和子女才可以一起參與貸款。

8、夫妻共同貸款，金額會增加嗎？額度怎麼計算？

會增加。很多人夫妻共同貸款就是為了擴大貸款金額。

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶餘額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。

計算方法如下：

（1）按還貸能力計算公式

A：單人：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力係數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

B：使用配偶額度

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力係數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力係數為40%。

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

（2）按房屋價格計算公式

貸款額度=房屋價格×貸款成數（房貸比例）

其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定。

（3）按賬戶餘額

每個城市的規定不同，有些地區是不超過公積近賬戶餘額的10倍，有些是15倍，也有的是25倍。具體要參考當地的公積金管理中心的相關規定。

（4）按最高限額

每個城市的規定不同，需要根據當地公積金管理中心的相關規定來計算。

9、丈夫用公積金買房了，妻子還能用公積金買房嗎？

能，但必須是房貸已結清。

配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。

10、用公積金貸款后，公司停止繳納公積金了怎麼辦？

如果個人公積金貸款的申請已經批准下來了，且辦理完了手續，當個人辭職或公積金停止、被封存，都不影響公積金貸款，只是個人注意要按時往貸款卡中存錢，確保賬戶中每月有錢可還貸，以免影響扣貸款。並且還可繼續月供公積金貸款,不用改商業貸款。

但是如果在貸款的時候辦理了公積金每月或每年划扣，那麼就會有一定的影響；在個人公積金餘額划扣到一定程度時，就不能進行划扣了，需要個人辦理手續，自己每月將月供存入個人的貸款還款儲蓄卡中。

11、辭職了，去別的城市，可以用公積金貸款買房嗎？

可以。

按照住建部的部署，從今年7月1日起，全國所有地方的住房公積金管理中心將按照《全國住房公積金異地轉移接續業務操作規程》的要求，通過平台辦理住房公積金異地轉移接續業務然後按照正常申請流程申請貸款就可以了。

計算方法同第8個問題的答案。

貸款年限按照最接近退休年齡的貸款人來計算年限。

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