兒童保險孩子是未來，投資孩子就是為投資未來！

小管家最近都在整理兒童保險的幾類險種，根據投保原則和投保順序，我們已經陸續講了兒童意外險、兒童重疾險和兒童商業醫療險，今天我們講一下兒童保險系列的最後一塊——兒童理財類保險，涵蓋孩子成長過程中的教育、結婚、創業以及養老費用等範圍。

一、少兒教育儲蓄險——不能讓孩子輸在起跑線上

就現行的教育制度而言，剛出生的孩子面臨的成長壓力不比成年人小，特別是青年時期的學習壓力。

相信「學區房」這個名詞大家都不陌生，其實都是房子，但卻因為地理位置優越成為眾多父母爭搶的對象，「學區房」也成為現行教育體制下的一個獨特現象，北京更甚，一天一個價的學區房依然供不應求……所以很多北京土著都決定讓孩子外出留學，移民熱、留學熱就是這樣紅火起來的（小管家在文末給有此需求的夥伴分享幾個研究移民和留學的專家~）。

無論孩子以後是移民還是留學，是不是都要花錢？小管家有個北京朋友小C因不堪忍受國內的教育模式，打算10年後給孩子辦出國留學，初步計算，4年下來需要準備200萬左右的資金，但依照現在的收入和支出情況來看，10年後準備200萬有點懸，且10年之間出現什麼情況也未可知，如果不能在短期內籌備200萬，孩子出國留學就是天方夜譚。

對於正常上班族來說，幾乎沒有很多時間去盯著大盤研究股票的走勢，且風險較大，所以小C不打算摸股票、基金等理財產品。而單純依靠固定收入實則是很不理智的行為，於是小C想到了教育儲蓄金保險，在前期陸續投入小額的錢，到期換回大額的保費，正好可以搞定孩子的學費問題。

教育儲蓄險主要解決的是孩子未來上學或出國留學的續費支出，通過按期向保險公司繳納一定費用為孩子日後籌措學費。

教育儲蓄險其實是儲蓄+保障的雙重功效，定期定額繳費，存多少返多少，十分適用於小C那樣有中長期計劃的父母。

當前的保險公司熱推的是兒童教育型保險和身故保障聯合在一起的險種，在獲得收益的同時還能多一份保障，所以小管家建議父母在選購兒童教育儲蓄險時，也盡量去關注產品的豁免條款，一旦父母發生意外，如果保險產品有豁免駁費的條款，孩子就可以免交保費，還能獲得一份生活費用，不會影響孩子的教育和基本生活。

二、少兒萬能險：保障+投資

小管家小時候穿的衣服是撿哥哥們的，玩的玩具無非是些彈珠、彈弓這樣的廉價手工製造品；但小管家上次給小侄子買了一套玩具花了小一千，給小侄女買了件花裙子花了小二百，幸好小管家自己還沒生孩子，真是養不起啊！

花錢是一方面，健康和安全也是個大問題，現在雖然經濟水平上去了，但是環境質量降低，再加上意外情況無法預知，孩子的成長過程中存在眾多健康和安全隱患。所以如何給孩子提供最全面的保障成為所有父母最關心的問題，在保險流行的當下，有的父母會在配置好其他保險之後再加一份少兒萬能險。

少兒萬能險是專門為未成年人的保險方案，主要是用來保障少兒在成長過程中的相應階段的教育、創業、結婚等費用，還涵蓋成長過程中的疾病、意外和傷殘等風險提供保障。從保障範圍來看，少兒萬能險這個名字倒是名副其實！

也正是由於少兒萬能險的萬能性質，一經面試就受到保險公司和父母群體的熱捧，雖然保險公司不同，但是萬能險的產品形態和規則差別不大。

小管家建議大家在選擇萬能險時，先明確自身的需求，接著再去了解產品情況，做好準備工作之後再購買。在選購時還要注意這幾個要點：

1.要注重保險產品的保障功能，這是我們投保最基本的目的；

2.市面上的萬能險產品較多，但是也有很多公司的產品宣傳用力過猛，所以一定要找那些上市的、一線的、賠付性強的保險公司，保證日後能順利搞定賠付問題；

3.由於萬能險涉及到孩子的學習、創業、結婚、傷殘、疾病等範圍，所以要根據孩子的成長階段選擇適合當前主要需求的產品。

三、小管家有話說

現如今，重男輕女思想已經不那麼嚴重了，孩子個個都是家中寶，父母和親人恨不得給提供孩子最好的一切，名牌衣服、名牌鞋子、名牌電子產品和玩具其實都不如在孩子的成長過程中為他買全保險。

父母不可能每分每秒都陪在孩子身旁，所以當我們的經濟水平發展到一定高度時，當我們已經為家中支柱配置好保險后，應該及時考慮到孩子。

給孩子投保也要注意原則，雖然小管家今天講的是少兒儲蓄理財類保險，但是這類保險是投保順序中最後一位，當大人的保險完善後，可以先給孩子購買少兒醫保，這是國家給予的保障；其次可以考慮少兒意外險；再次是重疾險和商業醫療保險，這兩類產品可以彌補孩子因為生病帶來的經濟損失；最後就是從孩子的教育、結婚、創業等角度出發，為孩子購買一款年金保險。

不過小管家也要再次聲明一下：這一全套的保險配置順序，適合的是經濟條件良好的家庭，如果經濟水平一般，建議一定要遵循「先保障后理財」的原則！

保險分析師：薛皓辰