保險賠不賠，關鍵得看它

可能很多人對免賠額這個詞都比較陌生，但是它卻掌握著保險能不能理賠的「生殺大權」，如果你的保險有免賠額的話，看病就要小心了，寧肯多花錢，不可隨意節儉，這是為什麼呢？

什麼是免賠額

其實免賠額指的是免賠的額度，指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。免賠額條款在財產、健康和汽車保險中得到廣泛使用。

簡單來說就是如果你看病花費沒有超過規定的免賠額的話，保險公司不會理賠。

舉個例子：

老王闌尾炎生病住院，做了個小手術，一共花費了9500元，拿著保單和一應俱全的報銷資料到保險公司報銷，結果被拒保。被拒保的原因就是老王的免賠額是1萬元，而花費沒有超過免賠額。如果他的花費超過了1萬，保險公司才會報銷。

所以如果免賠額是1萬元，花費不到1萬元的話，就不要一味省錢了，計算好花費一定要超過免賠額才是理賠的關鍵。

免賠額怎樣用？

免賠額的理賠方式也有不同，有絕對免賠額和相對免賠額，現在的保險條款基本上都採用的是絕對免賠額方式，絕對免賠額就是只賠償超過限額起點金額的損失。另外還會受到賠付比例的限制。

絕對免賠額計算公式：（醫療總花費-免賠額）×賠付比例

假如一個人的醫療花費是2萬，免賠額為1萬，報銷比例為80%，那麼他最後能拿到的保險理賠金為（2-1）80%=8000元。

所以大家在購買保險時，建議購買賠付比例高一些的保險。

當然也有不設免賠額的保險，一旦生病，全額賠付。但是這種保險一般保額也相對較低，當然還要視情況而定。

還有一種是有社保的情況也將影響免賠額和保險賠付，因為如果社保賠付的話，你的總花費要減去社保花費，再減去免賠額，這就有可能導致社保報銷之後，總花費不超過免賠額，而導致保險無法報銷。

舉個例子：老王購買了一份免賠額1萬的保險，住院花了2萬元錢，社保報銷3000，我們來用公式算一下，老王最後能不能拿到保險理賠金。

（2萬-1萬-5千）=5千，5千小於免賠額，最終無法賠付。所以有社保的同時又有免賠額保險的人注意了，如果你的社保報銷之後，花費低於免賠額了，但是又距離免賠額比較近的話，小編壞壞地說一句，不如多住院幾天吧，一來為了身體健康著想（這理由夠牽強），二來為了能夠湊夠免賠額得到保險理賠金（這才是重點吧）。

有沒有價格標線低一些的免賠額？

價格標線低一些的免賠額有沒有呢？當然有！但是相對的免賠額高，保額也高，免賠額低保額也會比較低。所以得小病價格標線低一些的免賠額能夠用到，得大病花大錢，價格標線低一些的免賠額相對應的保額就不夠用了。所以建議這兩種免賠額對應的保險都應該有，如果有條件的話，就綜合配置，讓自己的風險不再有遺漏。